买房商业告贷利率高，长沙现在首套一般上浮10%到5.39%，二套一般上浮15%到5.635%，关于资金并不富余的家庭来说，还款压力会较大。可是公积金利率却很低，只需3.25%。每月还款压力会小一些。
以长沙公积金最高能贷60万为例，假如是商贷首套上浮10%，等额本息，每月还款3184.36元，而公积金贷60万，每月还款只需2611.23元。
在长沙商业告贷转公积金告贷，具体怎样操作呢？请看下面。
公积金商转公
依据《长沙住宅公积金个人告贷处理办法》（长金管发〔2017〕10号 ）规则，处理住宅公积金告贷，需具有公积金处理中心、担保公司认可的财物设定典当。
两种方法
商业银行告贷转公积金告贷有两种方法，一是所购房子设定典当，二是本套房未获得产权证时，可运用其他房产设定典当。
假如请求公积金告贷的房产已出产权证，运用本套房典当的状况，须处理商业告贷提早结清，免除典当后，方可请求处理公积金告贷。
假如所购房产现已预告典当给了商业银行且未出产权证，则无法运用本套房产进行典当，只能运用其他房产进行典当。该房子需能在所购房子行政区域内处理典当，且不归于拆迁规模，房子产权没有贰言；未成年人的房产不能用作他房设定典当（含共有产权）。请求公积金告贷的房产（本套房）未出产权证，运用他套房典当的状况，无需提早结清商业告贷，放款时由我中心与商业银行直接对接。
处理流程
1.所购房子设定典当的：咨询商业银行是否赞同提早结清至告贷处理部做贷前咨询结清商业银行告贷向处理部提交告贷请求材料处理部前台收件、录入初审、复审、批阅签定告贷及典当担保合同担保公司复核受托付银行复核告贷人至房产部分处理典当中心放款。
2.其他房产设定典当的：咨询商业银行是否赞同提早结清至告贷处理部做贷前咨询向处理部提交告贷请求材料处理部前台收件、录入初审、复审、批阅签定告贷及典当担保合同担保公司复核受托付银行复核告贷人至房产部分处理典当中心放款。
特别提示，装饰告贷不能请求商转公。
若今后您还有关于公积金方面的疑问，欢迎您拨打住宅公积金服务热线12329，供给具体信息，咱们会为您具体回答。感谢您对住宅公积金作业的支撑。
当然，因为长沙公积金最多只能贷60万，而现在买房，总房款根本根本上都是一百多万起。所以，不少人会挑选最合算的组合贷，当然，处理组合贷不容易，有点费事。
组合贷
员工请求处理组合告贷事务，需求契合住宅公积金告贷条件和商业银行告贷条件。住宅公积金中心审阅公积金告贷资历，商业银行审阅商贷资历。
告贷资历
《长沙住宅公积金个人告贷处理办法》（长金管发〔2017〕10号 ）关于告贷期限的规则：住宅公积金个人告贷期限最短不得少于1年；告贷期限最长不超越30年；告贷期限不得超越告贷请求人处理告贷时至法定退休年龄的作业年限。男性员工、干部为60周岁，女人员工、干部统一按55周岁（县处级以上干部为60周岁）核算；告贷期限不超越房子剩下的国家规则运用年限。
银行商业告贷条件相对简略，主要是：1、有必要是有彻底民事行为才能的自然人；2、具有乡镇常住户口或许有用留居身份；3、有安稳的作业和收入，信誉杰出，有归还告贷本息的才能；4、有些银行会要求请求人办过本银行的信誉卡或向本银行贷过款且信誉记载杰出；5、有些银行还要求供给银行认可的作业典当或质押，或有契合规则条件、具有代偿才能的单位或个人作为归还告贷本息并承当连带责任的保证人。
告贷额度
长沙住宅公积金最高告贷额度为60万。告贷人家庭的可贷额度，在最高告贷额度内依照个贷率、账户余额、购建房、家庭收入等方面状况进行测算，取测算成果的最低值。
1.可贷额度依照告贷人夫妻两边在长沙住宅公积金处理中心（以下简称“中心”）缴存的住宅公积金账户余额之和的n倍核算。住宅公积金告贷额度与我市个人住宅告贷率（指个人住宅告贷余额占住宅公积金缴存余额的比率，以下简称“个贷率”）挂钩。中心每年1月初向社会发布我市上一年度住宅公积金“个贷率”，依据“个贷率”高低于每年2月1日起对员工可贷额度进行调控。到2018年12月31日，长沙住宅公积金个贷率96.52%（铁路分中心个贷率为57.64%）。依照现在的个贷率，2019年2月1日起，员工家庭请求个人住宅告贷额度核算依照余额的12倍核算（铁路分中心另行核算）。
2.按购建房状况测算可贷额度：告贷人家庭初次购买自住宅的，住宅公积金个人告贷额度最高不超越购房总价款的80%。告贷人家庭初次购买自住宅的，请求组合告贷首付款比例不得低于30%。
购买家庭第二套住宅请求住宅公积金告贷首付款比例不得低于60%，告贷利率按基准利率上浮10%。
二手房购房总价的承认以契税完税证明记载内容为准，商业银行住宅告贷转住宅公积金个人告贷,告贷额度不超越原商业银行住宅告贷所剩本金余额。
3.按告贷人家庭收入状况测算可贷额度：告贷人的月工资收入按住宅公积金缴存基数核算承认，爱人未缴存住宅公积金的月收入以下列方法按次序承认：社会保险缴费基数、人社部分发布的上年度最低月工资规范。住宅公积金个人告贷月还贷本息不得超越家庭月工资收入的50％。告贷人当时有其他告贷的，一起归入月还贷本息测算。
4.告贷人以共有产权房子（夫妻共有在外）请求告贷时，以告贷人所占该房子产权比例核算最高可贷额度。共有产权的比例按《房子所有权证》或《不动产权证书》上记载的内容为准；没有出具《不动产权证书》的，按商品房买卖合同上记载的内容为准。共有产权比例没有清晰的，按一起共有承认。
四家银行可处理组合贷
我中心联合承办住宅公积金告贷金融事务的商业银行展开住宅公积金个人住宅组合告贷事务。长沙市均可处理组合告贷。现在已有长沙银行、交通银行、建设银行、工商银行四家商业银行与我中心达到组合告贷事务协作，其他商业银行暂未达到协作。
只需楼盘可正常处理公积金告贷，则能够处理组合告贷，并不受支行的约束。若告贷人住宅公积金个人告贷额度缺乏，契合条件的能够请求组合告贷。
装饰款不能运用公积金告贷
特别阐明，现在长沙全装饰楼盘许多，可是总房款中的装饰部分是不能进行公积金告贷的。市公积金中心的原话是：“现在，我中心不支撑装饰开销运用公积金贷。”
告贷材料
期房告贷材料：1.《住宅公积金个人告贷请求表》；2.告贷人夫妻两边身份证、户口本；3. 已婚者供给结婚证，离婚者供给离婚证、民政部分盖章的离婚协议书或法院收效判决书，以上两类婚姻状况告贷人及未婚告贷人均需签定《住宅公积金事务许诺及授权书》。4.购房合同(经房子产权处理部分存案);5. 购房首付款增值税普通发票（税务部分监制收据）6.异地缴存：需求在缴存地公积金出具员工公积金缴存流水、员工根本明细、无告贷证明、冻住证明以及当地房产部分出具的房产证明（供给夫妻两边的房产证明）。
处理流程
处理组合告贷事务流程：告贷请求人向公积金中心供给材料公积金中心处理部前台收件、录入告贷批阅（住宅公积金告贷由公积金处理中心批阅，商业银行个人住宅告贷由商业银行批阅，典当物是否契合要求由担保公司批阅承认）签定告贷及典当担保合同处理典当挂号手续公积金中心和商业银行放款。
组合告贷中的公积金告贷和商业银行告贷别离进行批阅，故分隔处理告贷合同签定手续。一般状况下，先处理商业银行告贷部分的面签，再处理公积金告贷部分的面签。
公积金告贷的放款银行和商业银行的放款银行（要求）是同一家银行。
处理期限
一般状况下，10-15个作业日内可完结从收件录入到告诉面签环节，其间“初审、复审、批阅”三级批阅环节我中心许诺且严厉实行于3个作业日内完结。“开发商或告贷人处理典当”环节，由开发商或告贷人前往长沙不动产挂号中心处理，该环节处理所需时刻不受我中心操控。典当挂号办完后，即进入放款流程。
整个告贷流程触及多个部分和环节，部分环节处理时刻不受我中心操控，故从告贷请求到放款所需时刻无统一规范。商业银行放款流程和时刻由商业银行规则。
开发商不得无故回绝或阻遏组合贷
若开发商无正当理由，回绝或阻遏员工挑选组合告贷方法购房，员工可保存相关依据，及时拨打住宅公积金服务热线12329，供给具体信息和头绪，咱们会按程序处理。
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